于银行而言，数字化是关乎生死存亡的大事，是未来高质量发展的关键趋势力量。在此背景下，银行数字化转型，不仅是业务模式、竞争逻辑的变革，更是资金能力、创新能力的较量。

从数据可以看到，各大银行在信息科技投入方面依旧是毫不吝啬。2022年年报显示，6家国有大型商业银行及10家全国性股份制商业银行金融科技投入总额为1787.64亿元，较上年增加142.04亿元，同比增长8.63%。

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“巨大的资金投入，足以体现银行对于发展金融科技的重视程度。但是从发展趋势来看，当前大数据、人工智能等新技术已经进入比较成熟的阶段，随着年轻一代用户对银行服务的方式和体验有了新的、更高的要求，也倒逼银行必须在科技上投入更大，运用新技术从而更好完成业务迭代。”业内人士指出，“在此背景下，一些大行已有所行动，但是数字化程度稍显落后的部分银行仍需努力，目前通过与金融科技公司合作来加速数字化转型，正逐步成为一大选择。”

01金融科技助力银行数字化已是趋势

结合现状可以看到，我国商业银行体系的数字化建设已经初具规模，尤其是一些大中型银行凭借强大的资金实力、科技实力、人才储备，已基本实现了金融产品的数字化，构建了完善的线上服务体系。

但是，囿于各种方面的困境，一些银行数字化转型路上仍存挑战，在资金实力、客户体量、数据能力、科技能力、人力资源等方面与大型银行存在较大差距。如何提升数、业、技能力和风险防范能力，找到符合自身的数字化转型之路，依旧是一些银行所面临的首要课题。

对此，相关从业人士指出，数字化转型相对落后的部分银行应该积极寻找当地可开发利用的资源和场景，通过具有特色的经营场景推动数字化转型，并加强客户的个性化经营管理；在技术研发方面，则可以通过区域联盟的方式共用一套系统或引入较为成熟的系统推进数字化能力建设。

比如，国内某银行通过与金融科技公司-瓴岳科技（Fintopia）合作，建立起个人信贷业务的互联网化，并搭建起由线上存款小程序、客服系统、催收系统三个系统作为基石的一体化AI+的生态环境。

其中，线上存款小程序能够为该行客户提供基于微信生态的便捷、专业、灵活、丰富的个性化线上自营存款产品的投资流程；客服系统不仅可以持续为客户提供不限于微信小程序、公众号、客服热线等全渠道、无壁垒的全方位服务，而且搭载了智能客服、智能呼叫、人工智能辅助等模块的功能，有效降低人工客服的成本投入，消除客服人员流动性大、培训成本高、客服效果难以把控的问题，有效提高客户黏性和客户服务的满意度。

02因需施策精准发力的金融科技赋能之举

借助金融科技公司的力量，去进一步夯实自身数字化转型基础和数字化能力，已是一些银行的普遍选择。

上述案例，便是金融科技赋能银行数字化的一个典型案例。据了解，作为银行数字化转型路上的助力者，瓴岳科技（Fintopia）已有多项成熟案例，而这也是基于其强势的科技能力以及创新实践。凭借在大数据驱动、百分百AI风险管理和贷后一体化解决方案这三方面的核心优势，瓴岳科技（Fintopia）早已探索并搭建起覆盖信贷全链条的解决方案，全方位助力金融机构完成数字化转型。

以智能营销服务为例，瓴岳科技（Fintopia）以数据驱动的方式，从成本、留存、业务转化、逾期坏账多维度评估获客渠道质量，合理分配预算，同时再通过对用户的精细化运营，提升用户的留存及业务流程转化率，拉长用户的生命周期，助力金融机构实现用户全生命周期价值最大化。

针对风控层面，瓴岳科技（Fintopia）自研的焕视大数据AI风控模型基于行业领先的大数据和人工智能技术，采用超过百余名机器学习和人工智能专家，数千个变量数据和几十个情景分析类型搭建核心风控建模算法，通过规则、模型、决策流、外部数据、实时监控预警等模块的统一管理配置，构建了强大的风控中台，进一步提升金融机构风险定价能力与对风险预估、识别、量化和把控的能力。

如上海金融与发展实验室主任曾刚曾经所说，“银行数字化转型的最优路径不是唯一的，每家机构都需要综合考虑自身的资源禀赋、历史沿革、发展状况、经营理念和组织文化等，循序渐进改善体系架构、培养核心能力，而不是简单照搬其他银行的经验与模式。”对此，瓴岳科技（Fintopia）深以为然。未来，瓴岳科技（Fintopia）也将基于每家机构自身特点与需求，深度赋能，全面搭建起符合其自身的数字化转型之路。

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